실비보험가입,
고민중이세요?

성급한 판단보다는, 우리가 알려드리는
관련 정보를 먼저 들어보시겠어요?

보험은 우리에게
무슨 의미가 있을까요?

"보험에 가입해야한다" 이런 말을 TV 또는 기타 매체에서 한번쯤 들어보셨을거에요. 혹시 보험이 가지는 의미에 대해서 알고계신가요? 영화나 드라마를 보면 자주 등장하는 소재가 있습니다. 그것은 바로 시간을 되돌리거나 예측하는 능력이에요. 즉 우리들에게 과거로 돌아가거나 미래를 이동하는 것은 인간의 능력밖이라는 의미겠지요.

쉽게 말해서, 사람들은 자신들의 불안정한 미래를 위해서 보험을 가입하는것이고 그만큼 우리에게 보험은 매우중요하다고 볼 수 있어요.

그래서, 어떤 부분들을
살펴봐야하나요?

그렇다면, 보험이 중요한건 알았는데, 구체적으로 가입 시 어떤 부분들을 주의깊에 살펴보아야할까요? 여러가지가 있겠지만, 그 중에서도 꼭 살펴봐야하는 것은 다음과 같아요.

  • 보험 목적 확인
  • 적합한 보험료 산정 방식
  • 가입하려는 보험사 파악
  • 계약 기간 유지 설정 여부 확인

개인마다 기준이 다르고 의견이 분분하겠지만 보험스토리 더조은실비보험이 생각하는 가장 중요한 기준은 위와 같아요.

아는게 힘이다!

반드시 알아야 하는 용어 아는만큼 보이고 아는것이 힘이라고 하죠? 실시보험 뿐만 아니라 여타 보험가입에 있어서 꼭 알아두면 좋을 보험용어들에 대해서 간략히 설명드릴게요.

자동차 정비소를 가더라도

자동차 정비소를 가더라도 전문용어를 잘 모를경우, 나도 모르게 손해를 보는 경우가 있죠? 보험도 같습니다. 보험가입 시 참고해야할 약관에 대해서 올바로 이해하고 든든한 미래를 위해서 보험과 관련된 중요한 용어를 숙지할 필요가 있습니다.

1. 고지의무위반


계약전 알릴 의무 위반이라고도 한다. 보험계약자 또는 피보험자가 계약체결시에 고의 또는 중대한 과실로 말미암아 중요한 사실을 알리지 않았거나 중요한 사항에 관해서 부실하게 알린 것을 말한다. 보험자는 그러한 사실을 입증하였을 경우 계약을 해지할 수가 있다. 보험자는 위험 발생 후에 해지한 경우에도 보험금의 지급책임은 지지 않는다. 만약 보험금을 지급했다면 그 반환을 청구할 수 있다.

2. 고도장해


"질병 또는 재해로 인하여 신체장해가 영구히 남아 신체의 기능을 완전히 상실 또는 현저하게 감소한 상태를 말한다. 장해등급에 의해 분류해 보면 제1급에 해당되는 신체장해로서 보험회사는 보험기간 중 피보험자가 고도 장해상태가 되었을 때 보험수익자에게 약정한 보험금을 지급하게 된다. 고도장해에 예는 다음과 같다. ① 두 눈의 시력을 완전 영구히 잃었을 때 ② 말 또는 씹어먹는 기능을 완전 영구히 잃었을 때 ③ 중추신경계 또는 정신에 뚜렷한 장해를 남겨서 평생 간호를 받아야 할 때 ④ 흉복부, 장기에 뚜렷한 장해를 남겨서 평생 간호를 받아야 할 때 ⑤ 두 팔의 손목이상을 잃었거나 완전 영구히, 사용하지 못하게 되었을 때 ⑥ 두 다리의 발목이상을 잃었거나 완전 영구히 사용하지 못하게 되었을 때 ⑦ 한 팔의 손목이상을 잃고 한 다리의 발목 이상을 잃었을 때 ⑧ 한 팔의 손목이상을 잃고 한 다리를 완전 영구히 사용하지 못하게 되었을 때 ⑨ 한 다리의 발목이상을 잃고 한 팔을 완전 영구히 사용하지 못하게 되었을 때"

3. 가지급보험금


자동차 사고의 피해자에 대한 의료비 등과 같이 급히 소요되는 비용을 충당하기 위해서, 손해배상책임이 확정되기 전이라도 손해배상액의 일부를 손해배상 청구권자에게 미리 지급해 주는 보험금을 말한다.

4. 가입연령


생명보험 계약 체결시의 피보험자의 연령. 대개의 경우, 피보험자의 만연령으로 계산하며, 1년미만에 대해서는 6개월 이하는 버리고, 6개월을 넘을 경우에는 반올림해 만연령에 1세를 가산한다. 생명보험의 종류나 보험료 납입기간에 따라 가입연령에 제한(범위)이 설정되어 있다.

5. 낙성계약


낙성계약이란 계약당사자 쌍반간에 의사표시의 합치에 의하여 효력이 발생하는 계약을 말한다. 생명보험계약은 원칙적으로 계약을 하고자 하는 자의 청약이 있고 이를 보험자가 승낙하면 보험계약은 유효하게 성립되는 것이다. 실제거래에 있어서는 보험회사가 그 기재사항에 대하여 미리 재정경제부장관의 인가를 받아 정한 생명보험계약청약서를 사용하여 청약을 받고, 보험회사가 그 청약을 승낙한 경우에 승낙의 통지로서 보험증권을 교부한다. 낙성계약에 반해 계약당사자의 합의 외에 목적물의 인도나 기타 급부가 있는 때에 비로소 효력이 발생하는 계약을 요물계약이라 한다.

6. 납입기일


보험료의 납입기일은 제2회 이후의 보험료납입의 기준일이며 보험료채무의 이행시기를 의미한다. 생명보험 표준약관에서는 보험료의 납입에 관하여「제2회 이후의 보험료는 납입기간중 계약자가 이 계약의 납입방법과 수금방법에 따라 납입기일까지 납입하여야 합니다. 이 경우 회사가 발행한 영수증을 받아야 합니다」라고 규정하고 있다. 이러한 표준약관의 규정은 납입기일이 계약서 성립일, 제1회보험료 납입해당일 또는 책임개시 해당일 등 어느 일자를 지정하는지 명백하지 않다. 그러나 일반적으로 제1회보험료가 납입된 날을 책임개시일로 하고 있으므로 납입기일은 책임개시 해당일로 해석되고 있다. 한편, 건강진단을 받아야 하는 계약은 건강진단을 끝냈을 때가 책임개시일이 될 수도 있으므로 제1회 보험료를 납입한 일자와 책임개시일은 달라진다. 제2회 이후의 보험료의 납입기일을 명확하게 규정할 필요성은 납입기일이 유예기간의 기산일이 되므로 계약성립일과 책임개시일, 제1회보험료 납입일과 건강진단을 끝냈을 때가 속하는 달이 각각 상이한 경우에 유예기간이 달라지고 그것은 보험계약의 효력에 영향을 미치기 때문이다. 또한 납입기일은 보험료 수금방법이 방문수금 등의 경우에 회사가 수금불이행으로 인하여 계약자가 보험료를 납입하지 못한 때에 그 계약의 효력이 존속하는 기간의 기산점이 되며, 이 경우 회사가 다시 수금하기로 하는 때에는 기존 납입기일과 다른 납입기일이 설정된다.

7. 납입유예기간


생명보험 및 장기손해보험에서 보험료 납입기일이 넘었다고 해서 바로 보험계약의 효력을 상실하게 하지 않고 일정기간은 납입을 유예하도록 되어 있는데 이 기간을 말하는 것이다. 장기화재보험 및 생명보험에서는 2회부터의 보험료는 납입일이 속하는 달의 다음달 말일까지 유예기간을 두고 있으며, 이 유예기간이 지나면 그 다음날부터 계약의 효력을 상실하게 되어 있다.

8. 노령화지수


노령화지수란 총인구 중 65세 이상의 인구가 점하는 비율을 말하는데, 노령화지수가 7%를 넘으면 노령화사회라고 하고, 14%를 넘으면 노령사회에 진입하였다고 말한다. 최근 선진국의 경우 인구의 노령화가 사회문제가 되고 있는데 우리나라도 근래에 출생률의 감소와 사망률의 저하로 인한 인구의 노령화가 급격히 진전되고 있다. 특히 선진국의 경우 비교적 장기간에 걸쳐 현재의 인구구성에 달한 것과 대조적으로 우리나라의 경우에는 인구의 노령화가 급격히 진전되고 있어 문제의 심각성이 더한 상태이다.

9. 단기납입보험


생명보험에서 보험료의 납입이 보험기간의 종료 이전에 완료되는 보험. 생명보험은 보험기간이 20년 혹은 30년 등 장기이며, 보험료도 보통 1년 내지 1개월을 단위로 전기간(全期間)을 통해서 납입되는 전기납(全期納)이 기본이다. 그런데 계약자의 편의상, 보험료의 납입기간을 보험기간 보다 짧은 기간에 종료시키는 보험료 단기납입(保險料短期納入)의 방법도 있다. 10년 납입, 15년 만기와 같은 상품이 그런 것이다.

10. 도달연령방식


생명보험 계약에서 보험기간 중의 중도증액(中途增額) 때의 보험료 산출방식 가운데 특약을 추가하는 시점의 연령으로 특약부분의 보험료를 산출하는 방식을 말한다.

11. 대리점제도


보험대리점이라 함은 보험사업자를 위하여 보험계약의 체결을 대리하는 자를 말한다. 보험대리점은 보험사업자와는 독립된 별개의 모집전문조직으로서 보험사업자와 대등한 위치에서 보험대리점계약을 체결하고 그 계약의 내용에 따라 보험모집업무를 하고 보험사업자로부터 일정률의 수수료를 반대급부로서 받는다. 이와 같은 점에서 보험기업내부조직에 속하는 보험모집인과는 그 성격을 달리하고 있다. 보험대리점은 손해보험대리점과 생명보험대리점으로 나누어지며 서로 겸영을 할 수 있다.

12. 단체정기보험


회사, 공장, 상점, 관청 등의 단체소속원을 대상으로 일괄해서 계약하는 생명보험으로, 피고용자의 사망보장을 목적으로 한 보험기간 1년의 자동갱신조건의 정기보험이다.

13. 단체연금보험


일반적으로 단체가 그 소속원에게 연금을 지급하기 위하여 생명보험회사와 체결하는 단체생명보험을 말한다. 여기서 말하는 단체는 동일한 회사, 공장, 관공서 등에 임명, 고용 또는 위임에 의하여 종속관계에 있는자 또는 동일한 사업체나 기업의 노동조합등에 소속된자의 집단을 말한다.

14. 단체취급계약


계약자가 단체(회사, 관공서 등)에 근무하며, 그 곳에서 급여를 받고 있는 경우, 단체가 보험료를 계약자의 급여에서 공제하여 보험자에게 지급하는 방식의 계약. 이 계약은 원칙적으로 동일단체에 일정 수 이상의 계약자가 있을 경우에 인정되며, 계약자에게는 할증(割增)없이 보험료를 분할해서 납입하는 편의가 주어진다. 단체 자체가 계약자가 되어서 체결하는 단체계약과는 다르다.

15. 대인배상책임


배상책임보험에 있어서 피보험자가 끼친 제3자의 신체에 대한 배상책임을 말하며, 영문약어로서는 B.I.로 표시된다. 대인배상은 1인당 책임한도와 매사고시의 책임한도를 동시에 책정하는 것이 일반적이다.

16. 동산종합보험


소재 불특정(所在 不特定)의 개인 또는 기업용 동산을 보험의 목적으로 하여 수용중(收容中)이나 이동중(移動中)의 위험을 포괄적으로 담보하는 전위험담보 보험이다. 담보범위가 넓으며, 보험증권기재(保險證券記載)의 담보지역안이면 보관중, 사용중, 수송중을 막론하고 어떤 장소에서 사고가 발생하였더라도 보험금을 지급한다.

17. 라이프니쯔방식


사고로 말미암아 사망 또는 부상한 피해자의 상실이익(喪失利益) 계산방법이다. 이 방식은 상실이익액(喪失利益額)의 중간이자를 복리법(複利法)에 의해서 공제한다. 단리법(單利法)에 의해서 중간이자를 공제하는 호프만 방식을 개선하는 방식으로 고안된 것이다.

18. 로이드


영국에서 일단의 underwriter들의 활동을 지원하기 위하여 조직된 조합으로서 시설이나 정보의 제공을 하고 있을 뿐, 보험의 인수업무 자체는 하고 있지 않다. 보험 인수의 주체는 로이드의 회원인 개인이나, 각 회원이 개별적으로 직접 보험을 인수하는 일은 하지 않고 신디케이트를 통해서 인수하고 있다. 신디케이트에서 그 회원들을 대신하여 실제로 보험인수업무를 수행하고 있는 사람은 active underwriter라고 불리는 보험 전문가들이다.

19. 만기보험금


만기보험금은 피보험자가 만기까지 생존해 있다는 사실(보험사고)의 발생을 조건으로 한 생존보험금이라고 할 수 있다.

20. 민영보험


국가에서 실시하는 사회보험(공보험)과 대별되는 개념으로 사보험이라고도 한다. 대체로 사회보험과 민영보험의 관계는 상호보완적인 성격을 지니고 있으며 전자를 통해서 사회적으로 필요한 국민최저생활을 보장하고, 이 최저선 이상은 개인이 스스로의 노력으로 민영보험을 통해서 갖가지 위험의 발생으로부터 오는 경제타격의 정도를 완화시키도록 한다.

실비보험을 많이들
가입하긴 하는데..

실비보험을 가입하려고 하시나요? 그런데 실비보험이 뭔지 정확히 알고계세요? 몰라도 괜찮습니다. 보험스토리 더조은실비보험이 자세하고 꼼꼼하게 핵심만 짚어드릴테니까요!

1. 기본개념


실손보험 혹은 실비보험이라고도 하는 이 상품은 국민건강보험법에서 정한 요양급여(또는 의료급여법에서 정한 의료급여) 중 본인부담금과 비급여의 합계액에서 자기부담금을 공제한 금액을 보상하는 민영보험상품입니다.

2. 실비보험의 특징


실손의료보험은 실제 부담하게 된 의료비만 보상하는 보험으로 2개 이상 중복 가입하여도 보장한도(예: 5000만 원)내에서 하나의 상품에 가입할 때와 같은 보험금이 지급된다.

3. 4세대 실비보험 정복하기!


4세대 실손의료보험은 매년 손해율 등에 따라 보험료가 변동될 수 있는 갱신형 상품입니다. 4세대 실손의료보험은 소비자가 실제 부담한 의료비만을 보상하는 보험으로 2개이상 가입(중복가입)하더라도, 보장한도 (예: 5천만원) 내에서 실제 발생한 비용만을 비례보상합니다.

4. 4세대 실비보험의 장점


4세대 실손의료보험의 급여 항목은 자기부담금이 20%, 비급여 항목은 30%가 되는데, 자기부담금이 인상되는 부분만 본다면 가입자에게 불리해 보이지만 보험료가 대폭 인하되어 기존 상품 대비 최대 70%까지 저렴해지는 장점이 있습니다.

5. 4세대 실비보험이 최근들어 시들한 이유는?


4세대 실비보험 판매량이 부진한 이유는 소비자들이 4세대 실손보험을 기존 상품보다 불리하다고 여기기 때문이다. 4세대 실손보험은 진료비 자기부담 비율이 3세대 상품보다 높고 비급여 이용량이 많으면 보험료가 300%까지 할증된다. 3세대 보험료보다 10% 정도 저렴하지만 유인 효과가 나타나지 않는 이유다.

6. 실비보험의 단점은?


상대적으로 보험료 부담이 줄어드는 대신 병원 진료 시 자기 부담이 30%까지 늘고 이용 빈도에 따라 보험료가 할증되거나 깎아주는 구조입니다. 병원을 자주 안 갈 경우, 보탬이 될 수도 있겠지만, 반대로 자주 아플 경우 자기 부담금과 함께 보험료까지 오른다는 단점이 있습니다.

보험보장, 어떤 부분을 알아야하지?

보험보장은 우리가 보험을 가입하는 이유와도 연관되어 있습니다. 보장을 받기 위해서 보험을 가입하기 때문이죠. 그렇기 때문에 보장내용에 대한 정보 및 약관에 대해서는 더 더욱 유심히 살펴보아야합니다. 그렇다면 보장내용과 관련하여 어떤 부분을 알아보아야하는지 차근차근 알아볼까요?

1. 특약 바로알기


특약이란 '특별약관'의 줄임말이다. 통상 보험상품은 주계약을 뜻하는 보통약관과 이를 보충하는 특별약관으로 구성돼 있다. 주계약이 보험상품 뼈대를 이룬다면, 특약은 다양하게 고를 수 있는 일종의 옵션이라고 보면 된다.

2. 특약이 중요한 이유는?


특약은 주보험과 함께 무조건 가입해야 하는 '의무부가 특약'과 가입자의 필요에 따라 선택할 수 있는 '선택 특약'이 있습니다. 우리가 살펴볼 특약은 바로 선택 특약인데요. 선택 특약이란 의무적으로 가입할 필요 없이 원하는 사람만 추가 보장을 받을 수 있는 보험입니다. 선택 특약의 가장 큰 특징은 순수보장형이라는 점입니다. 만기 시 소멸되어 환급금이 없습니다. 따라서 보험료도 상대적으로 저렴한 편입니다. 주요 질병 입원이나 재해 골절, 암 수술 등 주보험에 없는 보장을 추가할 수 있어 필요한 사람에게는 유용하게 사용될 수 있습니다.

3. 보장기간과 납입기간은?


보험기간은 질병이나 사고에 대해 보장받는 기간으로 보장기간이라고도 합니다. 납입기간은 보험료를 내는 기간을 말합니다. 보험기간이 20년이고 납입기간이 10년일 경우 보험료는 10년동안만 내고 20년동안 보장을 받습니다.

4. 보장금액 증액서비스란?


보장금액 증액서비스 대상 계약 중 보험금 지급 사유가 발생한 계약에 대해 추가로 보장금액을 지급하는 것입니다. 현재까지 약 970건이며, 보장금액 증액서비스가 적용된 계약에 대해 보험금 지급 사유가 발생할 경우 추가로 보험금을 지급하는 제도입니다.

5. 중복보장이란?


중복보장이란 말 그대로 보험을 여러개 가입할 경우 보장내용이 겹치는것을 의미합니다. 보장이 겹칠 경우 보다 다양한 사고에 대처할 수 없습니다. 그럼에도 불구하고 보험료는 보험료대로 나가게 되니 보험을 가입하기 전에는 내가 가입하는 보험과 가입된 보험을 비교하여 보장이 겹치지 않는지 잘 살펴보아야 합니다.

실비보험, 어떤 보험사가 있을까?

내가 원하는 보험종류를 가입하기 위해서는 그 보험종류를 판매하는 보험사들을 파악할 필요가 있습니다. 자, 그러면 어떤 보험사들이 있는지 살펴볼까요?

DB손해보험 다이렉트 - 다이렉트 실손의료비보험

삼성화재 - 삼성화재 다이렉트 실손의료비보험

KB손해보험 - KB손보 간편가입 실손의료비보장보험

현대해상다이렉트 - 현대해상다이렉트 실손의료비 보장보험

롯데손해보험 - 무배당 let:care 실손의료보험Ⅳ

NH농협생명 - New안심케어NH실손의료비보험(갱신형,무배당)

흥국생명 - 다이렉트 실손의료보험

신한생명 - 신한생명 실손의료비보장보험

질문이 있으신가요?

질문은 언제든지 환영입니다!
보험과 관련된 용어의 궁금증 같은 사소한 질문이라도 성심껏 답해드릴게요! 문의주세요.